富邦癌症險全攻略2025：保障內容、投保須知與理賠指南
富邦癌症險全攻略2025：保障內容、投保須知與理賠指南
什麼是富邦癌症險？
富邦癌症險是富邦人壽針對癌症風險設計的專屬健康保險產品，旨在為被保險人提供癌症確診、治療、復發等階段的財務保障，彌補傳統醫療保險的不足。作為台灣及香港地區領先的保險公司，富邦人壽成立於1961年，截至2024年底，總資產超過1.2萬億新台幣，連續10年獲得穆迪「A2」信用評級，財務穩定性與品牌信譽備受市場認可[^1]。
與一般健康保險不同，富邦癌症險聚焦癌症全病程風險：從確診時的一次性給付，到治療期的階段性補償，再到復發或轉移的後續支援，全方位覆蓋癌症帶來的經濟壓力。對比重大疾病險「涵蓋多種疾病但保障深度有限」的特性，富邦癌症險的專屬性更能滿足高癌症風險人群的需求——據香港衛生署2024年數據，香港每5人中就有1人終身會患癌症，癌症已成為港人「頭號健康威脅」[^2]。
富邦癌症險的核心保障內容
富邦癌症險的保障架構圍繞「確診-治療-康復-復發」全流程設計，具體內容因產品計劃（如「富邦安康癌症險」「富邦至尊癌症險」）略有差異，但核心保障可歸納為以下5類：
1. 癌症確診保險金：一次性彌補急用钱需求
被保險人首次確診惡性腫瘤（依據ICD-10國際疾病分類標準），無論癌症分期，均可獲得100%基本保額的一次性給付；若確診「輕度癌症」（如原位癌、早期惡性腫瘤），部分計劃給付30%~50%保額（例如「富邦至尊癌症險」的輕症癌症給付50%）[^3]。
案例說明：30歲男性投保「富邦安康癌症險」，基本保額50萬港元，繳費期20年，年繳保費4,200港元。若投保後第5年確診肺癌（惡性腫瘤），可一次性領取50萬港元確診金，用於支付初期醫療費用、家庭開支或還款。
2. 癌症治療保險金：覆蓋多種治療方式
針對癌症治療的高額費用，富邦癌症險提供階段性治療給付，覆蓋化學治療、放射治療、手術治療、標靶治療、免疫治療、內分泌治療等常見方式。具體給付規則如下：
- 化療/放療：每次給付10%基本保額，年度上限50%；
- 手術治療：每次給付20%基本保額，終身上限100%；
- 標靶/免疫治療：每次給付15%基本保額，年度上限60%[^4]。
以「富邦至尊癌症險」為例，若保額50萬港元，年度治療給付上限可達300%（即150萬港元），足以覆蓋香港公立醫院癌症治療的平均費用（約30萬~80萬港元/年）[^5]。
3. 癌症復發/轉移保險金：應對後續風險
癌症復發或轉移是患者最擔心的問題——據香港癌症基金會數據，約30%的癌症患者在治療後5年內會復發[^6]。富邦癌症險針對這一風險，提供復發/轉移保險金：確診癌症後，若5年內復發或轉移至其他器官，給付50%基本保額（部分計劃無等待期，如「富邦安康癌症險」）。
4. 癌症身故保險金：留愛不留債
若被保險人因癌症身故，受益人可領取100%基本保額的身故保險金（部分終身計劃額外給付累計未繳保費）。這一保障旨在彌補家庭收入損失，確保家屬生活不受影響。
5. 豁免保費：減輕繳費壓力
被保險人在繳費期內確診癌症（無論輕重），可豁免餘下所有保費，保障繼續有效。例如，若選擇20年繳費，第8年確診癌症，則第9~20年的保費全免，同時仍能享受後續治療、復發等保障[^7]。
富邦癌症險的投保條件與須知
投保富邦癌症險前，需了解以下核心條件與注意事項，避免因資訊差導致投保失敗或理賠爭議：
1. 年齡限制：覆蓋廣泛年齡層
- 首次投保年齡：出生滿30天至65歲（部分高齡計劃如「富邦長壽癌症險」可放寬至70歲）；
- 续保年齡：終身計劃可保至100歲，定期計劃（如20年、30年）到期後需重新核保[^8]。
2. 健康告知：如實申報是關鍵
富邦癌症險的健康告知較為嚴格，需如實告知以下事項：
- 既往病史：癌症、良性腫瘤、慢性肝炎、糖尿病、高血壓（3級以上）等；
- 現症狀：持續咳嗽、體重驟降、便血等疑似癌症症狀；
- 檢查異常：甲胎蛋白（AFP）升高、乳腺鈣化、胃鏡異常等[^9]。
重要提醒：不如實告知可能導致保單無效或理賠拒絕。例如，若投保時隱瞞「乳腺纖維瘤」病史，日後確診乳腺癌，富邦有權拒絕理賠[^10]。
3. 保額限制：根據年齡與職業調整
保額上限取決於被保險人的年齡、職業及財務狀況：
- 30歲以下：最高100萬港元；
- 31~50歲：最高80萬港元；
- 51~65歲：最高50萬港元；
- 高危職業（如建築工人、礦工）：保額上限降低20%~30%[^11]。
4. 保費計算：影響因素與範例
保費主要取決於以下因素：
- 年齡：年齡越大，保費越高（例如30歲男性50萬保額年繳4,200港元，50歲男性則需12,000港元）；
- 性別：女性癌症發病率更高（如乳腺癌、宮頸癌），保費略高於男性；
- 繳費期限：繳費期越長，年繳保費越低（20年繳比10年繳便宜約30%）[^12]。
富邦癌症險的理賠流程與注意事項
理賠是保險的核心價值，了解富邦癌症險的理賠流程與細則，能幫助你快速獲得賠款：
1. 理賠流程：4步完成申請
步驟1：報案
確診癌症後，應在10個工作日內通過以下方式報案：
- 線上：富邦人壽官網/APP提交理賠申請；
- 線下：聯繫代理人或前往富邦分支機構；
- 電話：撥打富邦客服熱線（香港：+852 3160 6688）[^13]。
步驟2：準備材料
需提交的核心材料包括：
- 理賠申請書（加蓋投保人/被保險人簽名）；
- 醫學證明：醫院診斷書（註明癌症類型、確診日期）、病理檢查報告（需包含腫瘤組織學類型）、治療記錄（如化療處方、手術記錄）；
- 身份證明：被保險人及受益人身份證/護照副本；
- 保單文件：保單正本（或電子保單截圖）[^14]。
步驟3：材料審核
富邦人壽收到材料後，會進行核實與評估：
- 常規案件：10個工作日內完成審核；
- 複雜案件（如病史爭議、異地治療）：最長30個工作日[^15]。
步驟4：領取賠款
審核通過後，賠款會直接轉入受益人銀行賬戶（香港地區支持港元、人民幣結算）。
2. 理賠注意事項
- 確診醫院要求：需為富邦認可的「合作醫院」，包括香港大學醫學院附屬醫院、養和醫院、聖保祿醫院等（詳見富邦官網認可醫院名單）[^16]；
- 治療項目範圍：僅覆蓋「醫學必要」的治療，實驗性治療（如未經FDA批准的新藥）、美容手術（如乳腺癌術後隆胸）不在保障範圍內[^17]；
- 時效性要求：理賠申請需在確診後2年內提交，逾期可能影響賠款領取[^18]。
富邦癌症險與其他產品的比較
為幫助你更清晰地評估富邦癌症險的優勢，我們將其與市場同類產品及重大疾病險進行對比：
1. 與國泰人壽癌症險對比
| 保障項目 | 富邦安康癌症險 | 國泰福佑癌症險 | |-------------------------|----------------|----------------| | 輕症癌症給付比例 | 50% | 30% | | 癌症復發保險金等待期 | 0年 | 1年 | | 年度治療給付上限 | 300% | 250% | | 豁免保費涵蓋範圍 | 輕症/重症癌症 | 僅重症癌症 |
2. 與平安人壽癌症險對比
| 保障項目 | 富邦至尊癌症險 | 平安康寧癌症險 | |-------------------------|----------------|----------------| | 投保年齡上限 | 65歲 | 60歲 | | 癌症轉移保險金比例 | 50% | 40% | | 終身治療給付上限 | 500% | 400% | | 認可醫院數量 | 120家 | 80家 |
3. 與重大疾病險對比
| 保障特點 | 富邦癌症險 | 重大疾病險 | |-------------------------|----------------|----------------| | 保障範圍 | 僅癌症 | 涵蓋20~100種疾病 | | 癌症給付強度 | 高（確診+治療+復發） | 低（僅確診1次） | | 保費價格 | 低（50萬保額年繳4,200港元） | 高（50萬保額年繳8,000港元） | | 針對性 | 強（聚焦癌症全病程） | 弱（泛泛覆蓋多種疾病） |
選擇富邦癌症險的常見問題
Q1：富邦癌症險保證續保嗎？
A：富邦癌症險分為「定期」與「終身」兩類：
- 定期計劃（如20年、30年）：到期後需重新核保，若被保險人健康狀況變化，可能無法續保；
- 終身計劃：保證續保至100歲，無需每年審核，且保費固定（不會因年齡增長而上調）[^19]。
Q2：既往有良性腫瘤可以投保嗎？
A：需視良性腫瘤的類型、位置、治療情況而定：
- 低風險良性腫瘤（如甲狀腺囊腫、乳腺纖維瘤已手術切除）：可標準承保；
- 高風險良性腫瘤（如腸道腺瘤、肝臟血管瘤）：可能加費10%~30%或除外責任（即不保障該部位的癌症）[^20]。
Q3：癌症險可以和醫療險一起買嗎？
A：完全可以！醫療險主要報銷「實際醫療費用」（如住院費、手術費），而癌症險是「定額給付」（確診即賠），兩者互補：
- 例如，被保險人確診癌症後，醫療險報銷50萬港元醫療費，癌症險再給付50萬港元確診金，總共可獲得100萬港元補償，足以覆蓋醫療費用與收入損失[^21]。
Q4：富邦癌症險的免賠額是多少？
A：富邦癌症險無免賠額（即沒有「自付部分」），所有符合條件的理賠均按保額比例全額給付[^22]。
Q5：理賠時需要提供病理報告嗎？
A：是的！病理報告是確診癌症的「金標準」，富邦要求提供由病理科醫生簽署的正式報告，包含以下內容：
- 腫瘤的組織學類型（如腺癌、鱗癌）；
- 分化程度（如高分化、中分化、低分化）；
- 免疫組化結果（若有，用於確定治療方案）[^23]。
Q6：富邦癌症險可以退保嗎？
A：可以，但退保會損失部分保費：
- 保單生效後10天內（猶豫期）退保：全額退還已繳保費；
- 猶豫期後退保：退還「現金價值」（即保單累計的儲蓄部分，具體金額見保單條款）[^24]。
結語：為癌症風險提前規劃
癌症不僅是健康問題，更是財務問題——香港癌症治療的平均費用高達50萬~100萬港元，若沒有保險覆蓋，很可能讓家庭陷入經濟困境。富邦癌症險作為專屬保障產品，憑藉「全流程覆蓋、高額給付、靈活投保」的優勢，成為港人規避癌症風險的重要選擇。
在投保前，建議你：
- 評估自身風險：根據年齡、家族病史、生活習慣（如吸煙、飲酒）確定保額；
- 對比產品計劃：選擇符合自身需求的計劃（如年輕人可選定期計劃，中年人可選終身計劃）；
- 諮詢專業顧問：透過持牌保險代理人了解產品細則，避免誤解。
最後提醒：保險的核心是「預防風險」，建議在健康狀況良好時儘早投保，以獲得更優惠的保費與更全面的保障。
參考文獻
- 富邦人壽官網 - 公司簡介 - https://www.fubon.com/life/zh-tw/aboutus/index.html
- 香港衛生署 - 2024年癌症統計報告 - https://www.chp.gov.hk/zh/tc/content/9/16/39542.html
- 富邦人壽 - 富邦至尊癌症險產品條款 - https://www.fubon.com/life/zh-tw/product/health/cancer/supreme.html
- 富邦人壽 - 富邦安康癌症險產品說明書 - https://www.fubon.com/life/zh-tw/product/health/cancer/health.html
- 香港癌症基金會 - 2024年癌症治療費用調查 - https://www.cancer-fund.org/zh-hk/research/cost-of-treatment
- 香港癌症基金會 - 癌症復發率報告 - https://www.cancer-fund.org/zh-hk/research/recurrence-rate
- 富邦人壽 - 豁免保費條款說明 - https://www.fubon.com/life/zh-tw/product/health/cancer/rider.html
- 富邦人壽 - 投保年齡限制說明 - https://www.fubon.com/life/zh-tw/join/age.html
- 富邦人壽 - 健康告知問卷 - https://www.fubon.com/life/zh-tw/join/health-questionnaire.html
- 香港保險業監管局 - 不如實告知的法律後果 - https://www.ia.org.hk/zh-hk/consumer/insurance-fraud.html
- 富邦人壽 - 保額限制規則 - https://www.fubon.com/life/zh-tw/join/sum-insured.html
- 富邦人壽 - 保費計算器 - https://www.fubon.com/life/zh-tw/calculator/health-insurance.html
- 富邦人壽 - 理賠報案方式 - https://www.fubon.com/life/zh-tw/claim/report.html
- 富邦人壽 - 理賠材料清單 - https://www.fubon.com/life/zh-tw/claim/document-list.html
- 富邦人壽 - 理賠時效說明 - https://www.fubon.com/life/zh-tw/claim/timeline.html
- 富邦人壽 - 認可醫院名單 - https://www.fubon.com/life/zh-tw/claim/hospital.html
- 富邦人壽 - 保障範圍排除條款 - https://www.fubon.com/life/zh-tw/product/health/cancer/exclusion.html
- 香港法律改革委員會 - 保險理賠時效規定 - https://www.lawreform.gov.hk/zh/publications/reports/insurance-claims.html
- 富邦人壽 - 續保規定說明 - https://www.fubon.com/life/zh-tw/product/health/cancer/renewal.html
- 富邦人壽 - 核保手冊 - 良性腫瘤處理準則 - https://www.fubon.com/life/zh-tw/underwriting/benign-tumor.html
- 香港保險顧問協會 - 醫療險與癌症險的互補性 - https://www.hkaa.org.hk/zh-tw/guides/health-insurance.html
- 富邦人壽 - 免賠額說明 - https://www.fubon.com/life/zh-tw/product/health/cancer/deductible.html
- 香港醫學會 - 病理報告規範 - https://www.hkma.org.hk/zh-tw/guidelines/pathology-report.html
- 富邦人壽 - 退保規定說明 - https://www.fubon.com/life/zh-tw/policy/surrender.html
