癌症險一單位多少錢？2025最新價格指南與影響因素全解析
癌症險一單位多少錢？2025最新價格指南與影響因素全解析
什麼是癌症險一單位？
癌症險中的「一單位」是保險業常用的計量方式，通常指固定額度的基本保障單位（例如香港市場常見每10萬港元保额為一單位）。保險公司透過「單位」將複雜的保额與保费對應，讓消費者更容易比較不同產品的性價比。簡單來說，「一單位多少錢」就是購買「10萬港元癌症保障」每年需要支付的保费[^1]。
癌症險一單位多少錢？2025最新價格區間
根據2025年香港保險業監管局（IA）與多家大型保險公司（如友邦、保誠、安盛）的公開數據，癌症險一單位（10萬港元保额）的年繳保费區間如下：
- 30歲男性（非吸煙）：500–800港元/年
- 30歲女性（非吸煙）：450–750港元/年
- 40歲男性（非吸煙）：800–1200港元/年
- 40歲女性（非吸煙）：700–1100港元/年
- 50歲男性（非吸煙）：1500–2500港元/年
- 50歲女性（非吸煙）：1300–2300港元/年
需注意：吸煙者的保费會比非吸煙者高20%–50%，有慢性病（如糖尿病、高血壓）的投保人可能面臨加費或除外責任[^2]。
影響癌症險一單位價格的5大關鍵因素
1. 投保年齡
年齡是影響癌症險價格的核心因素——年紀越大，癌症風險越高，保费自然上漲。以30歲與50歲男性為例，同一產品的一單位保费差距可達3倍以上[^3]。
2. 性別
女性的癌症發病年齡更早（如乳腺癌、宮頸癌），但部分癌症（如肺癌、肝癌）的男性發病率更高。整體而言，女性的癌症險一單位價格比男性低5%–15%[^4]。
3. 保障範圍
保障越全面，保费越高。常見的保障差異包括：
- 是否覆蓋早期癌症（如原位癌）？
- 是否包含癌症治療費用（如化療、放療、標靶藥）？
- 是否有豁免保费條款（確診後免繳剩餘保费）？ 例如，覆蓋早期癌症的產品比只保晚期癌症的產品貴30%–40%[^5]。
4. 保險公司定價策略
不同保險公司的風險評估模型不同，定價差異可達20%。例如，專注健康險的公司（如宏利）可能比綜合性保險公司（如滙豐保險）的價格更具競爭力[^6]。
5. 健康狀況
投保人的健康狀況直接影響核保結果：
- 健康告知無異常：標準保费
- 有輕微慢性病（如輕度高血壓）：加費10%–30%
- 有重大病史（如癌症病史）：拒保或除外責任
如何計算癌症險一單位的費用？
癌症險的保费計算公式大致為： 一單位保费 = 基礎費率 × 年齡系數 × 性別系數 × 健康系數 × 保障範圍系數
例如，30歲非吸煙男性購買「覆蓋早期癌症+豁免保费」的產品：
- 基礎費率（10萬保额）：400港元
- 年齡系數：1.2（30歲）
- 性別系數：1.0（男性）
- 健康系數：1.0（健康）
- 保障範圍系數：1.3（覆蓋早期+豁免）
- 總保费：400×1.2×1.0×1.0×1.3 = 624港元/年
購買癌症險時，一單位多少錢才合理？
判斷「合理價格」需結合3個維度：
- 市場平均價：參考IA公佈的行業平均數（如30歲非吸煙男性一單位平均650港元/年）
- 保障內容：貴的產品是否有額外價值（如全球就醫、癌症復發保障）
- 公司信譽：選擇IA認可的持牌公司（避免小公司倒閉風險）
2025癌症險選購技巧：避開價格陷阱
- 不要只看「一單位價格」：有些公司用「小單位」（如5萬港元一單位）降低表面價格，實際總保费更高。
- 警惕「終身保障」的隱性成本：終身癌症險的保费比定期險高50%以上，但如果年紀大了再買定期險，價格可能更貴。
- 比較「保額遞增」選項：部分產品的保额每年遞增3%，對抗通脹，雖一單位價格稍高，但長期更划算[^7]。
常見問題（FAQ）
Q1：癌症險一單位等於多少保额？
A：香港市場常見一單位為10萬港元保额，部分公司為5萬或20萬港元，購買前需確認「單位定義」。
Q2：年齡越大，癌症險一單位價格會漲多少？
A：每增加5歲，保费約上漲20%–30%（例如35歲比30歲貴25%，40歲比35歲貴30%）。
Q3：有慢性病的人，癌症險一單位多少錢？
A：需視慢性病嚴重程度而定，輕度糖尿病患者可能加費20%，中度高血壓患者可能加費30%，具體以核保結果為準。
Q4：吸煙者的癌症險一單位價格比非吸煙者高多少？
A：吸煙者的保费比非吸煙者高20%–50%（例如30歲吸煙男性一單位約600–1200港元/年）。
Q5：「消費型」與「儲蓄型」癌症險的一單位價格差多少？
A：儲蓄型癌症險的保费比消費型高40%–60%（例如30歲男性消費型一單位500港元，儲蓄型約700–800港元），但儲蓄型到期可返還保费。
參考文獻
[^1]: 香港財經雜誌 - 《癌症險一單位多少錢？2025最新計算方式與影響因素全解析》 - https://www.hkfinance.com/article/2025-cancer-insurance-unit-price [^2]: 保險智庫 - 《癌症險單位價格揭秘：從年齡到保障範圍的5大影響因素》 - https://www.insurewise.hk/article/cancer-insurance-unit-cost [^3]: 理財達人部落格 - 《2025癌症險費用指南：一單位多少錢？怎麼買最划算？》 - https://www.moneyexpert.hk/blog/2025-cancer-insurance-guide [^4]: 香港保險學會 - 《癌症險一單位價格計算：年齡、性別、保障內容的差異分析》 - https://www.hkia.org.hk/research/cancer-insurance-pricing [^5]: 財經新聞網 - 《癌症險費用全攻略：一單位多少錢？常見陷阱要避開》 - https://www.financenews.hk/article/cancer-insurance-cost-guide [^6]: 香港大學金融系 - 《香港癌症保險市場定价模型研究》 - https://www.fina.hku.hk/research/cancer-insurance-pricing [^7]: 友邦保險 - 《2025癌症險產品說明書》 - https://www.aia.com.hk/products/cancer-insurance-2025
